Escolher um gateway de pagamento adequado pode fazer diferença na experiência do cliente, na segurança das compras e nos resultados de uma loja virtual. Essa tecnologia permite processar transações online com agilidade, mesmo quando o negócio atende consumidores de diferentes regiões e fora do horário comercial.
Além disso, o gateway de pagamento pode oferecer dados sobre conversões, ajudar na prevenção de fraudes e aceitar diferentes formas de cobrança. Por isso, entender como esse sistema funciona é importante antes de contratar uma solução para o e-commerce.
O que é um gateway de pagamento?
O gateway de pagamento é a camada tecnológica que conecta a loja virtual ao processador de pagamentos. Ele transmite as informações da compra de maneira segura para que a transação seja autorizada e, depois, liquidada.
Na prática, o sistema permite que o consumidor informe dados pessoais e do cartão em um ambiente protegido. Embora um processador também seja capaz de participar do fluxo de pagamento, o gateway costuma reunir recursos adicionais, como análise de conversão, prevenção de fraudes e suporte a várias moedas e métodos de pagamento.
As duas estruturas, no entanto, têm funções distintas. O gateway de pagamento atua na parte visível do checkout: captura e criptografa os dados informados pelo cliente. Já o processador trabalha nos bastidores, transferindo o dinheiro entre as contas e se comunicando com redes como Visa, Mastercard e Amex, além do banco emissor.
Como funciona o gateway de pagamento no e-commerce?
O caminho entre a confirmação da compra e o recebimento do dinheiro pelo lojista passa por várias etapas. Em resumo, o fluxo ocorre da seguinte forma:
- O cliente informa os dados de pagamento.
- O processador encaminha a transação para autorização.
- A instituição financeira verifica as informações.
- O gateway recebe e confirma a autorização.
- As transações aprovadas são liquidadas.
- O valor é transferido ao lojista.
Durante a finalização do pedido, o gateway de pagamento criptografa os dados sensíveis usando o certificado SSL/TSL e os envia ao processador. Em seguida, a instituição financeira avalia crédito, limite da conta e outros detalhes em tempo real, podendo aprovar ou recusar a operação.
Quando a compra é autorizada, a confirmação retorna à plataforma de e-commerce. Depois, no final do dia ou dentro do prazo definido pelo gateway, o processador reúne as transações aprovadas e solicita os recursos aos bancos emissores. Por fim, o dinheiro chega à conta da empresa conforme o cronograma do provedor.
Tipos de gateway de pagamento
As soluções disponíveis para o e-commerce podem ser divididas em quatro categorias principais. Cada modelo oferece uma combinação diferente de controle, integração e responsabilidade sobre a segurança:
- Hospedado: direciona o consumidor para a página de um provedor externo. Como os dados do cartão não passam pelos servidores da empresa, o provedor assume integralmente a conformidade com o PCI. Por outro lado, o redirecionamento pode acrescentar etapas e afastar o cliente do checkout.
- Auto-hospedado ou integrado: mantém o processo de pagamento no site da empresa e oferece maior controle sobre o design e a experiência do cliente.
- Hospedado por API: usa uma interface de programação de aplicativos para integrar o formulário ao site. A tokenização ocorre no lado do cliente, e os dados seguem diretamente do navegador para o gateway, sem passar pelo servidor da loja.
- Nativo da plataforma: já vem integrado à plataforma de e-commerce. Na Shopify, o Shopify Payments pode ser ativado pelo painel administrativo, sem conta de desenvolvedor separada, integração com terceiros ou taxas adicionais de transação da Shopify.
Como escolher um gateway de pagamento
O primeiro ponto de análise são as taxas. Em geral, o gateway de pagamento cobra uma porcentagem por operação e, em alguns casos, uma tarifa mensal. Esses valores precisam entrar no cálculo da margem de lucro, pois pequenas cobranças podem se acumular conforme o volume de pedidos aumenta.
Em um exemplo apresentado pela Shopify, um produto de R$250 com COGS de R$120 deixa R$130 antes de outros custos. Se o gateway cobrar 3% pela operação, serão descontados mais R$3,90. Além disso, quem usa um gateway de terceiros na Shopify paga a tarifa de processamento do provedor e a taxa adicional de transação da plataforma.
Na Shopify, as taxas adicionais variam conforme o plano:
- Plano Basic: 2% por transação
- Plano Grow: 1% por transação
- Plano Advanced: 0,6% por transação
- Plus: 0,2% por transação
Por isso, também vale conferir os métodos aceitos. Um gateway de pagamento compatível com cartões de crédito, débito, Pix, PayPal e carteiras digitais pode atender mais perfis de consumidores e tornar o checkout mais conveniente.
O Shopify Payments não cobra taxas de transação de terceiros sobre pedidos processados por ele, pelo Shop Pay, incluindo compras feitas com Parcelamento Shop Pay, e pelo PayPal Express. Além disso, quando usado como gateway principal, ele isenta as taxas de transação nos demais métodos de pagamento aceitos.
Em resumo, a escolha deve considerar custos, segurança, compatibilidade e impacto na experiência do usuário. Uma solução adequada pode reduzir abandonos de carrinho e dar ao lojista mais clareza sobre o desempenho das vendas.
Com informações de shopify.com.
